Partez de vos mouvements réels.
Choisissez une période, par exemple le mois civil, puis rassemblez les mouvements de vos comptes. Retenez les revenus dont vous disposez réellement. Un virement entre deux de vos comptes ne crée pas un revenu : c’est le même argent qui change de place.
Le portail Mes questions d’argent distingue les ressources, les charges régulières, les dépenses courantes et les dépenses exceptionnelles. Quelques catégories compréhensibles suffisent pour commencer : logement, alimentation, transport et autres dépenses, par exemple.
Source : Mes questions d’argent, « Comment faire ses comptes ? »
Gardez ensuite la même règle d’un mois à l’autre. Si vous classez un abonnement dans les charges fixes, ne le comptez pas une seconde fois parmi les loisirs.
Donnez une place aux factures qui ne reviennent pas chaque mois.
Une dépense annuelle peut disparaître de votre suivi pendant onze mois. Pour la préparer, vous pouvez répartir son montant sur l’année. Une facture de 600 € représente ainsi une provision de 50 € par mois. Cette provision reste votre argent jusqu’au paiement ; elle a simplement déjà une destination.
Au mois du règlement, veillez à ne pas compter à la fois la facture entière et la provision comme deux dépenses différentes. Dans votre budget prévisionnel, la provision prépare le paiement. Dans votre suivi bancaire, le règlement décrit ce qui est réellement sorti.
Trois soustractions, puis une vérification.
Prenons un exemple fictif : 2 500 € de revenus, 1 150 € de charges fixes et 700 € de dépenses variables. Les 50 € de provision annuelle sont inclus dans ces 1 150 €. Vous prévoyez également 300 € d’épargne.
Revenus − charges fixes − dépenses variables − épargne prévue
2 500 − 1 150 − 700 − 300 = 350 €350 € de marge prévisionnelle pour ce mois.
Ces 350 € ne sont ni un revenu supplémentaire ni un rendement. C’est le montant non affecté dans cet exemple. Si vous dépensez finalement 850 € au lieu de 700 €, la marge passe à 200 €, toutes choses égales par ailleurs.
Un résultat négatif vous invite à revoir les hypothèses. Commencez par vérifier les doublons et les dépenses oubliées, puis identifiez les montants ou les dates que vous pouvez réellement ajuster.
Faites un point qui explique les écarts.
En fin de mois, comparez chaque total prévu à son montant réel. Une course exceptionnelle, un remboursement reçu ou une facture avancée peuvent expliquer l’écart. Notez cette raison : vous saurez si elle doit modifier le mois suivant.
Gardez aussi un œil sur les dates. Un budget mensuel positif n’empêche pas un manque temporaire sur le compte si les prélèvements arrivent avant votre salaire. Un petit calendrier des rentrées et des sorties complète utilement les totaux.